ETF 포트폴리오 리밸런싱 계산기

보유 금액과 목표 비중을 넣으면 종목별로 얼마를 사고팔지 바로 계산합니다. 팔지 않고 추가 매수만으로 맞추는 데 필요한 금액도 함께 나옵니다.

이 계산기가 하는 일

주식 60 : 채권 40으로 시작한 계좌는 시간이 지나면 저절로 70 : 30이 됩니다. 주식이 더 올랐기 때문입니다. 아무 결정도 하지 않았는데 위험 수준만 조용히 올라간 상태입니다.

리밸런싱은 이 어긋남을 처음 계획으로 되돌리는 일이고, 이 계산기는 그러려면 종목별로 정확히 얼마를 사고팔아야 하는지를 계산합니다. 추가로 넣을 돈이 있으면 그 돈까지 포함해서 배분하므로, 팔지 않고 사기만 해서 맞추는 방법도 함께 보여줍니다.

결과의 각 숫자를 어떻게 읽나

현재 비중종목 평가금액 ÷ 전체 평가금액 × 100
지금 실제로 들고 있는 비율입니다. 처음 정한 목표와 벌어져 있다면, 그건 판단이 바뀌어서가 아니라 오른 종목이 저절로 몸집을 키운 결과인 경우가 대부분입니다.
목표 금액(전체 평가금액 + 추가 납입금) × 목표 비중
추가로 넣을 돈까지 더한 금액을 기준으로 잡습니다. 그래서 납입금을 넣으면 팔지 않고도 비중을 맞출 여지가 생깁니다.
조정 금액목표 금액 − 현재 평가금액
양수면 그만큼 더 사고, 음수면 그만큼 팔라는 뜻입니다. 이 금액이 리밸런싱의 핵심 결과입니다.
매매 수량내림(조정 금액 ÷ 현재가 ÷ 거래단위) × 거래단위
가격을 입력하면 금액을 수량으로 바꿔 줍니다. 소수점 주식을 살 수 없으므로 항상 내림 처리하고, 그래서 실제 매매 후 비중은 목표에 조금 못 미칩니다.
예상 수수료와 잔여 현금
입력한 수수료율을 매매 대금에 곱해 더합니다. 매도 대금에서 수수료를 빼고 매수 대금과 수수료를 차감한 결과가 잔여 현금입니다. 현금이 모자라면 부족액을 따로 알려 줍니다.
매수만으로 맞추기max(종목 평가금액 ÷ 목표 비중) − 전체 평가금액
팔지 않고 사기만 해서 목표 비중에 도달하려면 총 얼마가 더 필요한지입니다. 가장 많이 초과된 종목을 기준으로 전체 규모를 키우는 계산입니다. 매도에 따르는 세금과 수수료를 피하고 싶을 때 쓰는 값입니다.

비중을 되돌리기 전에

리밸런싱은 비중이 어긋났을 때 의미가 있습니다. 그런데 담고 있는 종목들이 애초에 같은 방향으로만 움직인다면, 비중을 아무리 정교하게 맞춰도 위험은 줄지 않습니다. 되돌리기 전에 그 조합이 실제로 분산되는지부터 확인하는 편이 순서에 맞습니다.

종목끼리 같이 움직이는지 확인되돌린 비중으로 과거 성과 검증현재 보유 비중 불러오기

자주 묻는 질문

리밸런싱은 얼마나 자주 해야 하나요?
정해진 답은 없지만 매매할 때마다 수수료와 세금이 들기 때문에 자주 할수록 유리하지는 않습니다. 흔히 쓰는 기준은 1년에 한 번 같은 정기 방식, 또는 목표 비중에서 5%p 이상 벌어졌을 때 하는 밴드 방식입니다. 이 계산기는 어느 쪽이든 "지금 얼마를 사고팔아야 하는가"만 계산합니다.
목표 비중 합이 100%가 아니면 어떻게 되나요?
계산하지 않고 오류로 알려 줍니다. 합이 100%가 아니면 목표 금액이 전체 자산과 맞지 않아 결과가 뜻을 잃기 때문입니다.
세금은 반영되나요?
수수료율만 반영하고 세금은 넣지 않습니다. 국내 주식형 ETF는 매도 시 증권거래세가 없지만 기타 ETF는 매매차익에 배당소득세가 붙고, 미국 ETF는 양도소득세 대상입니다. 매도가 많이 필요한 결과가 나왔다면 세금까지 따져 본 뒤 "매수만으로 맞추기"와 비교해 보세요.
왜 매매 후에도 비중이 목표와 정확히 같지 않나요?
주식을 소수점으로 살 수 없어 수량을 내림하기 때문입니다. 가격이 비싼 종목일수록 오차가 큽니다. 비중을 소수점까지 맞추는 것보다 큰 틀에서 벗어난 종목을 되돌리는 것이 리밸런싱의 목적입니다.

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