노후자금 얼마 필요할까? 목표금액 역산 계산법

먼저 목표 금액을 숫자로 정해야 합니다

노후자금 계획은 막연히 많이 모으는 것보다, 몇 살까지 얼마가 필요한지 숫자로 정하는 순간부터 훨씬 구체적이 됩니다. 생활비와 국민연금, 다른 자산을 감안해 목표 금액을 정하면 월 적립금도 현실적으로 잡을 수 있습니다.

같은 5억 원 목표라도 남은 기간이 10년인지 25년인지에 따라 필요한 월 적립금은 크게 달라집니다. 그래서 목표 금액 계산은 수익률보다 기간을 먼저 보는 편이 안전합니다.

역산 계산은 “목표에서 거꾸로” 접근합니다

대부분의 복리 계산기는 월 적립금을 넣고 미래 금액을 보는 순방향 계산입니다. 반대로 목표 자산이 이미 정해져 있다면 월 적립금을 역산하는 방식이 훨씬 빠릅니다. 현재 보유 자산이 있다면 그만큼 필요한 적립금도 줄어듭니다.

기간과 수익률에 따라 부담은 크게 달라집니다

1~2%의 수익률 차이보다 투자 기간 5년 차이가 더 큰 영향을 주는 경우가 많습니다. 감도표를 함께 보는 이유도 여기에 있습니다. 낙관적인 수익률 하나만 믿기보다 5%, 7%, 10% 정도의 범위를 함께 보는 편이 보수적인 계획에 도움이 됩니다.

계산 후에는 적립식 시뮬레이터로 한 번 더 확인하세요

역산 결과로 나온 월 적립금을 실제 적립식 시뮬레이터에 넣어 보면 누적 납입금과 평가 금액 흐름을 더 구체적으로 볼 수 있습니다. 목표금액 역산은 계획의 출발점, 시뮬레이터는 실행 점검용으로 함께 쓰는 조합이 좋습니다.