은퇴 후 매월 300만원 만드는 ETF 포트폴리오

300만원이 들어오려면 자산이 얼마 있어야 하나

은퇴 후 매월 300만원이라는 목표는 연 3,600만원 현금흐름을 의미합니다. 이 현금흐름을 자산에서 만드는 방식은 크게 두 가지로 나뉩니다.

• 배당: 보유한 ETF가 매년 지급하는 분배금
• 인출: 자산을 일정 비율로 매년 매도하며 사용하는 금액 (4% rule이 대표적인 가정)

두 방식을 단순화하면 다음과 같이 자산 목표를 잡아볼 수 있습니다.

목표별 필요 자산 (단순 계산)

※ 세금·환율·인플레이션을 빼고 단순 계산한 추정치입니다. 같은 자산이라도 보유한 ETF의 배당률과 인출 전략에 따라 결과가 달라집니다.

포트폴리오 성향별 조합

같은 자산을 가지더라도 어떤 ETF로 채우느냐에 따라 배당과 자산 성장 비중이 달라집니다. 자기 성향에 맞는 조합을 먼저 정하고, 이후 계산기에서 입력해보는 흐름이 가장 빠릅니다.

월 적립금별 도달 시점

현재 자산 1,000만원에 균형(60/40) 포트폴리오 가정으로 단순 시뮬레이션해보면, 월 적립금에 따라 5.5억원 목표 도달 시점이 다음과 같이 갈립니다.

※ 균형 프리셋(예상 수익률 6.5%, 배당률 2.5%) 단순 시뮬레이션입니다. 실제 결과는 ETF 구성, 매매 시점, 세제 혜택 계좌 여부에 따라 달라집니다.

먼저 확인할 것

• 은퇴 후 월 300만원은 현재가치 기준 수치입니다. 인플레이션을 반영하면 실제 필요 금액이 커질 수 있습니다.
• 4% rule은 미국 연구에서 유래한 통념적 가정이며, 시장 상황에 따라 자산이 줄어드는 시점이 있을 수 있습니다.
• 배당 ETF 비중이 클수록 인출 부담은 낮아지지만 장기 자산 성장 속도가 둔해집니다.
• 연금저축·IRP·ISA 등 세제 혜택 계좌를 함께 활용하면 같은 자산이라도 세후 현금흐름이 더 좋아집니다.